平常，在我们的身边都会充斥着不少财务讯息与理财教义。无论理论如何多样化，或者是金融公式如何地有深度化，理财的终极教义还是离不开老祖宗的教诲 - 开源节流。
许多专家都会告诉我们，储存约六个月的应急基金，买一份联结保单，供几份共同基金等等类似的理财之路。感觉上像一定的公式化程式，进入社会后一定要做了以上几点，才能放胆做自己想做的事。
我本身在踏出社会后，也很自然地跟随着这样的模式进行。仔细想想，这样我们就能致富了吗？那几时才能赚得人生的第一个一百万呢？几年后，发现到继续这样走下去，好像离自己的梦想越来越远了；再去重新思考的过程中，找出了原因，也开始走属于也适合自己的路。
其实理论不分对错，只是我更鼓励大家的是当我们接受讯息时，要学会去思考事情的本质，因为有时我们所说的，未必是事实的全部。
举个例子以共同基金来说，我曾陪伴同事到银行开设基金户口，问及同事购买哪基金的原因，得到的答案竟然是基金代理介绍的，每个月从户口转帐，几年后就会有**回酬了，让我不禁会他担心。
购买共同基金，虽然说由基金经理人根据投资政策管理与投资，但还是会有一定的风险。
所以大家在决定任何事情前，一定用 5W 思考模式去确定这是我们要的吗？
5W = What ？Who ？ Why ？ When ？ Where？
What : 基金投资简介与风险评估？
Who：基金经理是谁？还负责管理其他那一项基金？其他基金的业绩如何？
Why：为什么我要选择这一项基金? 本身的条件适合于激进，中等，还是温和呢？
When：为自己的投资期限是多久？短线交易？为教育基金准备？还是退休金呢？
Where: 基金投资的主要投资涵盖范围？基金涵盖范围的领域前景如何？
除了这样，天下没有白吃的午餐，基金代理告诉我们投资基金的好处是复利，时间越久，财富的累积会越来越多。往往他们都避免提及的，其实我们付出的管理费用也以复利的方式累积，所以部分人士像冷眼前辈，并不推荐。但我本身不排斥，也有几项基金在手，因为深信每一个金融产品的衍生都有它的由来，优点与缺点；最重要的是我们了解我们想要什么。
我们每一个人都想致富，但试问自己我们准备好了吗？
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