筑梦踏实 ~ 成为基金代理之路（3）

当我们在生病时，我们会寻求专业医生的治疗，而当我们遇到财务管理问题时，当然我们也得寻求有执照的理财规划师的帮助。拥有理财专业的教育背景并不代表有执照！除了拥有理财知识及执照，资深的实战理财经验也是非常关键的。

市面上的财务规划师主要分为几大主流 ，就是 CFP (Certified Financial Planner) ，RFP (Registered Financial Planner)，CFA （Certified Financial Analyst） 。RFP和CFP都是国际上知名的理财师认证，也同属财务策划领域的国际认证资格， 涉及范围较广，主要为个人理财行业，如银行、金融、证券、保险、公司财务管理、投资业务等。两者区别在于分属不同的协会，迄今为止未有互认协议。CFP方向偏重于理论学术方面；而RFP则侧重于实际与理论的结合性。至于CFA则是注册金融分析师，方向主要侧重于金融分析工作。

在马来西亚，唯有这两项理财师专业准证--RFP和CFP是被政府承认的。RFP 是由 MFPC(Malaysian Financial Planning Council)在2002年成立，其组成成员主要是保险界的团体和国家银行。大马人民可以依据1996年的“保险法”，以保险执照作为申请资格；接着，也由马来西亚证券事务监察委员会引入资本市场及正式批准其应用程序。但遗憾的是，RFP仍然受到区域限制，因为部分国外政府并不承认其执照。


CFP 是由 FPAM (Financial Planning Association of Malaysia) 主导，其组成成员主要是投资界的团体和证券事务监察委员会会员,大马人民可以通过基金代理员的执照作为申请资格.


其实，专业的理财师就好像医生一样，“先诊断，后开药”。通常，我们必须在提供财务规划的过程中，先咨询客户的状况，包括拟定目标、分析与评估持有财务、可接受的风险承受度等，接着将会针对客户的需要处理。在过程中，我们必须站在理智与中立的角度，为客户的投资做出明智的决定，并实行实现目标的计划方案及监督方案。